Накануне президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков
заявил, что в 2010 году банки смогут увеличить объем кредитования на 20%.
В банках считают, что в этом году
игроки будут наиболее активны в сегменте кредитных карт, автокредитовании и
потребительских кредитах (наличными). «С улучшением ситуации на рынке труда и в
экономике в целом банки выходят на рынок, рассчитывая на увеличивающийся спрос
на кредиты со стороны населения. То есть активизация банков на рынке розничного
кредитования – это прежде всего ответ на рост клиентского спроса», – объясняют
в Банке Москвы. Кроме того, поведение государственных банков, активно
увеличивающих свою долю в розничном секторе, заставляют других игроков
проявлять активность.
«Несомненно, такого бурного
массового кредитования, как в предыдущие предкризисные годы, не будет, однако
рост рынка на 20% за год вполне реален. Более того, явно изменится качество и
структура выдаваемых кредитов. Скорее всего, акцент будет сделан на «длинные»
кредиты. Программы экспресс-кредитования могут быть и вовсе свернуты. Другой же
вариант: экспресс-кредиты будут преобразовываться и трансформироваться в
постоянный овердрафт по карте, по сути, опираясь и копируя поведенческую модель
населения США», – говорит начальник департамента розничного бизнеса КБ
«Кольцо Урала» Константин Богатырев.
Что же касается других видов кредитования, то здесь эксперты банка отмечают
следующее: автокредитование, исходя из уровня банковских ставок, сместится в
программы государственного субсидирования ставок, сориентировав рынок в ценовом
диапазоне до 600 тысяч рублей.
В течение 2009 года процентные
ставки в автокредитовании снизились на 8-10%, а по валютным кредитам уже
достигли уровня докризисных. Сейчас на рынке доступны автокредиты со ставкой в
валюте 10-11% годовых. По кредитам наличными ситуация аналогичная, в среднем
ставка снизилась на 5-7%. «В этом году снижение ставок по всем видам
кредитования продолжится. Достигнут они докризисных показателей или нет, будет
зависеть от стоимости привлечения денежных ресурсов», – говорят в банках.
Возможно, наиболее низкие ставки будут по автокредитам и в ипотеке.
Премьер-министр РФ Владимир Путин
вчера встретился с главой Внешторгбанка Андреем
Костиным, по прогнозам которого, ставки по кредитам в нынешнем году могут
вернуться к докризисному уровню. «Если брать рублевые ставки для крупных
предприятий, ставка начинается где-то с 10-10,5% и достигает 11%. Если эта
тенденция по борьбе с инфляцией успешно продолжится, то ставки в этом году
будут снижаться дальше и дойдут до кризисного уровня, думаю, это вполне вероятно»,
– сказал Андрей Костин.
Российские банки в 2010 году
готовы существенно увеличить объем кредитов, предоставляемых населению, а также
реальному сектору экономики, и уже активно ищут заемщиков. Такое мнение
высказал и президент Ассоциации
региональных банков России Анатолий Аксаков. Однако пойти на этот шаг
банки готовы лишь в том случае, если будет создан государственный фонд «плохих»
долгов, который будет чистить баланс банков. Глава ассоциации надеется, что
такой фонд будет создан уже после первого квартала, когда поступит тревожный
сигнал о качестве реструктурированных банками в 2009 году кредитных портфелей,
ведь риски невозврата все еще велики. Главным ожиданием банкиров, по его
словам, в 2010 году остается госпомощь в разрешении проблемы «плохих» долгов.
Что касается ипотечного
кредитования, которое в ходе прошлого года сократилось в России в шесть раз, то
его перспективы, по мнению Анатолия Аксакова, на ближайший год «весьма
позитивные». В частности государство через Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию выделило около 250 млрд рублей, которые пойдут на выкуп уже новых
кредитов, тем самым стимулируя институт ипотеки.
«За 10 месяцев (2009 года. – прим.
авт.) объем выданных ипотечных кредитов в восемь раз меньше, чем за
аналогичный период 2008 года. И пока тенденция возобновления кредитования не
очень сильная. Есть ряд инициатив в этом направлении, прежде всего со стороны
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если соответствующие программы
получат развитие, то оживление в 2010 году мы ожидаем.
Ожидаем и увеличение объемов
автокредитования. По автокредитованию есть поддерживаемая государством
программа. Если в начале в ней были задействованы только банки с госучастием,
то сейчас было проведено дополнительное расширение круга банков. В то же время
возобновления кредитования физических лиц можно ожидать только после того, как
прекратится тенденция роста безработицы и появится устойчивое ожидание того,
что доходы населения станут расти. Для банков важно, чтобы население было
платежеспособным и могло погашать кредиты», – отметил председатель Национального
банка РБ .
Среди факторов, которые влияют в
данный момент на снижение кредитных ставок населению, помимо уменьшения уровня
инфляции, Анатолий Аксаков назвал неоднократное снижение ставки
рефинансирования ЦБ, а также субординированные кредиты, сроком на 10 лет выданные
Внешэкономбанком банковским организациям.
Аналитик компании «Тройка
Диалог» Ольга Веселова уточняет: банки ищут не просто заемщиков, а
качественных заемщиков. Действительно, банки стали более внимательно относиться
к кредитным рискам, что повлекло ужесточение требований к заемщикам. Например,
если ранее особого внимания количеству уже действующих кредитов у клиента не
уделялось, также строго не лимитировался прожиточный минимум на члена семьи, то
сегодня эти факторы зачастую играют ключевую роль, рассказывают в одном из банков
Уфы.
Так что розничный кредит теперь
станет более «осторожным», и к прежним массовым объемам выдачи банки уже не
вернутся. Эксперты отмечают, что и рассчитывать на активную государственную
помощь в решении вопроса «плохих» долгов банкам вряд ли стоит. Пик кризиса
пройден, и банки должны научиться самостоятельно решать такие проблемы.
