|
Минимальный размер
уставного капитала страховых компаний в скором времени увеличится. При этом
некоторые эксперты уверены, что подобная законодательная инициатива может
привести к сокращению страховых компаний, причем компаний регионального
масштаба. Другие придерживаются мнения, что уйдут прежде всего финансово
неустойчивые компании.
В целом, в 2012 году
количество страховых компаний в России может сократиться на 60%, заявил глава Федеральной службы страхового
контроля (Росстрахнадзор) Александр Коваль.
Согласно закону о
страховом деле, с 2012 года вырастет минимальный уставный капитал страховщиков.
«Тенденцией в государственной политике всех развитых
стран сегодня является ужесточение требований к капиталам финансовых институтов
и в том числе страховых компаний. Это в полной мере относится и к России. Целью
такой госполитики является, в первую очередь, обеспечение интересов
потребителей. Через увеличение размера капитала достигается укрепление
финансовой устойчивости и повышение платежеспособности, чтобы страховые
компании во что бы то ни стало могли выполнять свои обязательства перед
страхователями», – говорит директор филиала ООО «Росгосстрах» в Республике
Башкортостан Юрий Шпизель.
По
словам Юрия Шпизеля, увеличение норматива по минимальной величине уставного
капитала страховщиков осуществляется не в первый раз. «Каждый раз это
сопровождалось значительным сокращением числа операторов рынка. Эта мера
стимулирует страховщиков наращивать размер собственных средств, тем самым
увеличивая свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Причем увеличение
минимального уставного капитала может происходить не только путем прямого
вливания инвестиций, но и путем слияния и присоединения страховщиков», –
считает эксперт.
Правда,
в РОСНО не ожидают серьезных сделок по слияниям и
поглощениям. «У операторов рынка, обладающих значительным портфелем договоров
классического страхования, уставные капиталы уже значительно выше требуемых», –
поясняет заместитель директора Департамента стратегического
развития бизнеса ОАО СК «РОСНО» Андрей Бондаренко.
Если
сейчас для компаний, занимающихся общим страхованием, минимальный уставный
капитал составляет 30 миллионов рублей, для страховщиков жизни – 60 миллионов
рублей, а для перестраховщиков – 120 миллионов рублей, то уже через два года он
должен будет достигать 120, 240 и 480 миллионов рублей соответственно.
Начальник отдела маркетинга Департамента маркетинга и развития ОСАО
«Россия» Мария Гуляева считает, что повышение требований к минимальному размеру уставного капитала служит
одним из вариантов защиты сложившейся системы страхования в целом, поскольку
больший размер уставного капитала подразумевает наличие большего объема
средств, которые могут быть направлены на закрытие кассовых разрывов в случае
возникновения проблем с платежеспособностью страховой компании.
При этом эксперты
прогнозируют массовое сокращение страховых компаний.
«Учитывая, что новым
требованиям к минимальному размеру уставного капитала не соответствует 55% всех
операторов страхового рынка, массовое сокращение страховщиков неизбежно. В то
же время на страховой рынок данный процесс не окажет серьезного влияния. Эти
компании собирают менее 7% страховой премии, значительная часть их бизнеса
приходится на сомнительные операции по оптимизации налогов», – утверждает
Андрей Бондаренко.
Мария Гуляева также
полагает, что рынок ожидает существенное сокращение количества страховщиков уже
в ближайшие год-два. Тем не менее, говорить о показателе в 60% в страховой
компании не спешат. «Сегодня можно отметить постепенное восстановление рынка
страхования, и здесь хочется все-таки верить, что у ряда субъектов страхового
дела будет возможность решить свои проблемы. Кроме того, нужно учитывать то,
что российская экономика восстанавливается достаточно быстрыми темпами, что
обеспечивает интерес иностранных инвесторов, да и исключать сделки по слиянию и
поглощению внутри российского рынка мы бы тоже не стали. Поэтому общий
показатель сокращения количества операторов рынка, по нашим оценкам, будет ниже
60% и будет говорить не только об отсутствии возможности выжить у определенного
количества страховщиков, но и о готовности других укрупняться и расширять свой
бизнес», – заключает Мария Николаевна.
При этом
влияние существенного сокращения игроков рынка будет, по мнению эксперта,
скорее всего, двояко. С одной стороны, рынок очистится. На рынке
преимущественно останутся работать те компании, которые способны будут
качественно и своевременно выполнять обязательства по заключенным договорам
страхования, имея за спиной определенный гарант финансовой устойчивости и
платежеспособности, что в значительной степени снизит риск последующего
разрушения доверия населения к услугам страхового рынка в целом. С другой
стороны, уже сегодня на грани истощения находится фонд РСА, да и сами клиенты
более настороженно относятся к страховщикам и их продуктам, столкнувшись с
проблемами при урегулировании убытков за последние полтора-два года.
«Повальный
уход с рынка страховщиков может спровоцировать очередную волну локального
кризиса уже внутри самого страхового рынка и, в первую очередь, в его розничном
сегменте», – предупреждает Мария Гуляева. Что касается
клиентов, то, с одной стороны, новые требования защищают их. С другой – не
всякий клиент будет способен оценить такую защиту ввиду низкого уровня
финансовой грамотности, а скорее наоборот воспримет нововведение, которое
станет причиной ухода его страховщика с рынка и/или передачи портфеля другому,
как обман, что вызовет очередную волну негодований, добавляет эксперт.
Приведут ли новые
требования к уставному капиталу к сокращению региональных страховщиков?
«Вытеснение компаний с рынка будет происходить не по
территориальному признаку: уйти будут вынуждены мелкие и финансово неустойчивые
компании. Нужно иметь в виду, что из всех страховых компаний на первые 40
приходится более 80% рынка, а реально занимаются страховой деятельностью не
более 200 страховщиков. Подавляющее большинство аутсайдеров располагает
одним-тремя филиалами в регионах. Я думаю, что клиенты даже не заметят потери
этих “бойцов”», – такой точки зрения придерживается Юрий Шпизель.
В любом
случае у страховщиков достаточно времени для повышения своих уставных капиталов:
закон вступает в силу с 1 января 2012 года, резюмирует Андрей Бондаренко.
По словам
Юрия Шпизеля, увеличив размеры собственных средств, компании получат
возможность расширить свою сеть и тем самым стать ближе к клиенту. А увеличив
свою финансовую устойчивость, они станут надежнее и смогут уверенно отвечать по
своим обязательствам.
|
