Мобильный банкинг – сервис для многих в России инновационный и где-то даже революционный, но весьма интересный и крайне удобный. Эта услуга позволяет совершать большинство банковских операций из любого уголка мира, где есть сотовая сеть: проводить платежи, оплачивать коммунальные услуги, покупать и продавать валюту, открывать вклады, получать выписки по счетам. Мобильный банкинг не требует ни персонального компьютера, ни доступа в Интернет. Все, что вам понадобится, – это мобильный телефон стандарта GSM и SIM-карта с банковским платежным приложением. Какие предложения существуют в Уфе сегодня?

Услугу «Мобильный банк» Сбербанк России предлагает уже с 2001 года. Сегодня данная функция доступна практически для всех обладателей банковских карт Visa и Mastercard уважающих себя банков и помогает контролировать свои расходы.

Если вы являетесь владельцем карты Visa или Mastercard, то получаете возможность контролировать все операции по карте при помощи SMS-сообщений (информация поступает при каждом поступлении/снятии денег), поступающих на мобильный телефон, моментально заблокировать карту в случае ее утраты, осуществить перевод с одной карты на другую.

Достаточно широкое распространение в Уфе получил мини-вариант мобильного банкинга в формате системы SMS-оповещения. Суть проста – большинство банков предлагает получение мини-выписок по карте, величину остатка и многое другое через мобильный телефон. То есть на короткий номер отправляется SMS-запрос «ostatok» и номер счета (обычно последние четыре цифры), и банк отвечает, сколько там рублей, долларов и евро еще осталось. Еще можно говорить об информировании клиентов об изменениях на их банковском счету (списания, приход денег, напоминание о платеже по кредиту и так далее) путем SMS-рассылок. То есть основная услуга – это именно информационное обеспечение.

«Только некоторые банки предоставляют уникальную возможность проводить платежи с использованием мобильного телефона без явки в банк. Достаточно в своем мобильном телефоне перевести нужную сумму с карты, например, на счет оператора сотовой связи, и пополнение баланса телефона произойдет мгновенно. Теперь вам совсем не обязательно постоянно проверять состояние карты через банкомат в ожидании зачисления заработной платы или других поступлений. Как только происходит зачисление, уведомление о нем приходит на мобильный телефон», – говорит начальник отдела общественных связей Башкирского отделения Сбербанка России Вадим Богданов.

Что с управлением банковскими переводами, а соответственно, и оплатой услуг?

По словам начальника регионального отдела банковских карт Башкирского отделения Сбербанка России Ильдара Ямалова, «работа с мобильным банком достаточно проста. Причем клиент может подключить на одну карту несколько телефонов одновременно. Это могут быть разные операторы сотовой связи («Билайн», «МегаФон», МТС). Что необходимо? Всего лишь отправить SMS-сообщение на определенный адрес, отметив нужное слово. Например, «баланс» или «оплата телефона», потом указать своего оператора и номер снимаемой суммы. Интерфейс очень простой».

В частности, один из операторов – компания «МТС» предлагает услугу МТС-Pay («МТС-Пэй»), которая позволяет осуществлять ряд операций с банковским счетом с мобильного телефона. Работает данное предложение на тарифных планах «Maxi Activе» и «Много звонков». Подробнее узнать о «MTC-Pay» можно здесь. Сервис позволяет с помощью банковской карты*, без использования банкомата или интернета, оплачивать услуги в любом месте и в любое время с помощью мобильного телефона. Банковское приложение будет находиться в вашем телефоне, и вы сможете отдавать банку команды по совершению платежей в оплату услуг третьих лиц. Например, можно пополнить баланс своего телефона, оплатить телефон друга, если он является абонентом МТС России, заплатить за Интернет и ip-телефонию, внести абонентскую плату за Интернет и кабельное ТВ. Также в ближайшее время будет доступна оплата за жилищно-коммунальные услуги, домашний телефон и некоторые другие услуги.

Сервис позволяет оплачивать услуги круглосуточно в режиме реального времени, где бы вы ни находились – в России или в роуминге.

Как это работает? Необходимо бесплатно заменить обычную SIM карту МТС в любом салоне-магазине на новую SIM-карту с платежным приложением «МТС-Pay» (входит в меню «МТС-Инфо»). Затем происходит регистрация банковской карты в системе, и после этого вы можете смело пользоваться сервисом. Например, вы хотите внести абонентскую плату за спутниковое телевидение НТВ+. Вам необходимо в меню телефона выбрать пункт «МТС-Инфо», далее «МТС-Pay», Интернет и ТВ, затем НТВ+. Далее на экран телефона выводится номер вашей банковской карты, и вы выбираете ее для оплаты. Затем вводите номер вашего контракта и сумму платежа. В завершение на экране появится подсказка о необходимости ввести код доступа банковской карты. При успешном подтверждении кода формируется и отправляется SMS-сообщение на проведение оплаты. После списания средств с банковского счета вам поступает бесплатное SMS-сообщение о результате платежа.

Стоит отметить, что сервису присущи те же возможные вопросы, что и другим формам электронных расчетов. Например, настоящей трагедией может стать банальная кража сотового телефона. Часто пользователь хранит логин и пароль для доступа к электронному кошельку в незащищенной памяти телефона или просто в виде обычного неотправленного SMS-сообщения, также как хранит пин-коды банковских карт в бумажнике. Что касается самой SIM-карты, то в стандарте GSM есть достаточно хорошо защищенные протоколы передачи данных, адекватные механизмы их шифрования и хранения.

По словам директора департамента платежных технологий Международного банка реконструкции и развития Евгения Кошелева, «система "Мобильный банкинг" имеет многоступенчатую систему защиты. Каждая финансовая операция подтверждается вводом PIN-кода, который проверяется непосредственно SIM-картой и не передается по каналам связи. В случае троекратного ввода неправильного PIN-кода, банковское приложение на SIM-карте блокируется. При совершении операций формируется электронная подпись клиента. Все операции проходят авторизацию в процессинговом центре банка, во время которой производится идентификация клиента и проверка его электронной подписи, а также проверка достаточности средств для совершения операции». Если пользователь соблюдает все правила безопасности и не хранит информацию о паролях в открытом доступе, то мобильный банкинг – достаточно безопасный инструмент управления собственными денежными средствами.

 «К примеру, для обеспечения конфиденциальности пересылаемой через Интернет информации применяются специальные защищённые протоколы, клиенту выдаются так называемые сеансовые ключи с индивидуальными паролями», – говорит исполнительный директор по региональным коммуникациям банка «Уралсиб» Сергей Лобанов. Кроме того, процессы движения электронных денег поддаются наблюдению – по заявке потерпевшего всегда можно отследить путь каждого конкретного денежного перевода.

«Оформив дополнительные карты на членов семьи, например своим детям, вы сможете контролировать и их расходы через "Мобильный банк". По статистике около 40% клиентов посещают отделение банка или сотового оператора, чтобы совершить те же операции, которые уже сегодня доступны в существующем мобильном банке/или с использованием мобильного телефона. Подключение данной услуги, как правило, происходит в момент получения банковской карты в филиале банка», – отмечает представитель Сбербанка России Вадим Богданов.

Поэтому с точки зрения безопасности электронные деньги куда надежнее обычных, металлических или бумажных.

*Услуга недоступна держателям карт American Express. Доступность использования карт Visa Electron уточняйте в вашем банке.